Quels sont les RISQUES BANCAIRES 😱📚 ? | Education Financière #semanciper

[Musique] s'il existe aujourd'hui une grande  variété de produits proposés par les banques une bonne partie de l'argent n'est pas investie  ou placée la réserve qui dort sur les comptes courants et même supérieurs à celle déposée sur  les livrets A et ldds réunis près de 700 milliards d'euros en fin juin 2022 selon la Banque de France  cet argent extrêmement peu rémunéré car proposant des taux d'intérêt tout simplement à 0% subit  encore plus l'impact de l'inflation que les autres pourquoi me di

rez-vous parce que l'argent qui dort  à 0 % face à une inflation à 6 ou 7%. c'est du -6 moins 7% à la fin de l'année tout simplement  et même avec les différents livrets vous êtes à du moins 3 moins 4% nous l'avons vu ensemble  lors de cette vidéo et les livrets bancaires ne sont clairement pas une bonne solution alors que  faire que nous propose les banques quels sont les risques et nous garantis dans tout ça aujourd'hui  nous allons poursuivre notre tour d'horizon pour trouver ensemble un moye

n de nous protéger de  l'inflation allez let's go générique [Musique] bon bah comme vous le voyez je suis dans ma  cuisine et il y a encore quelques travaux à faire mais ça avance petit à petit alors pour  commencer petite présentation pour ceux qui ne me connaîtraient pas encore je m'appelle Kévin  et je suis éducateur spécialisé depuis quelques années je m'intéresse au domaine de la finance la  vulgarisation l'autonomie l'émancipation sociale je prétends pas être un expert loin de là par  cont

re j'estime avoir développé des compétences et avoir de nombreuses connaissances à partager  j'espère qu'elles pourront vous être utiles et ou à minima vous faire réfléchir sur tout ce  que nous vivons chaque jour dans cette société tout ce que je vais t'amener à vous expliquer  sur cette chaîne ne regarde et n'engage que moi il ne s'agit en aucun cas de conseil financier  politique et ou d'une forme de ligne de conduite une sorte de recette magique pour vous sortir de  la précarité bien sûr je

reste ouvert au débat et je vous propose seulement de vous présenter  les choses telles que je les comprends et les interprète entre nous entre citoyens dans  les médias à la télévision on parle beaucoup d'inflation mais peu de journalistes experts et  ou conseiller vous propose de réfléchir ensemble sur ces causes et comment vous en protéger  aujourd'hui dans cette vidéo nous allons donc parler des risques bancaires et de nous  garantir en tant que client déjà où se trouve principalement les fo

nds des Français placés à  la banque ou épargne-t-il la réponse est assez simple les clients des banques françaises épargne  principalement sur l'assurance vie il s'agit d'un véhicule d'investissement dont nous parlerons dans  une prochaine vidéo l'assurance vie ça rapporte en moyenne à la fin de l'année 1,30%. les Français y  mettent 1827 milliards sur l'assurance vie à côté de ça ils mettent 700 milliards sur leur compte  courant qui ne rapporte je le rappelle absolument rien [Musique] 368,5 m

illiards sur le livret  A avec des taux d'intérêt ridicule autour de 2 à 3% et sûrement encore beaucoup moins sur  LEP mais je n'ai pas de trouver les chiffres pour vous en parler alors déjà après cette  brève analyse que peut-on en conclure que se protéger de l'inflation et gagner de l'argent  c'est clairement pas la priorité des Français non je rigole on peut surtout en conclure que la  France manque cruellement d'éducation financière c'est aussi et pour ça que je trouve qu'il est  nécessaire

de faire ces vidéos je ne cherche pas du tout à vous influencer ou vous conseiller sur  tel ou tel investissement je ne souhaite pas vous vendre un produit je n'ai pas d'affiliation  j'aimerais juste vous proposer de vous aider pour que vous puissiez mieux comprendre les choses  être mieux armé face à ce que vos banquiers vous proposeront ensuite quand vous les rencontrerez  j'aimerais vous permettre d'avoir quelques billes pour leur poser aussi des questions et par  dessus tout j'aimerais que c

ela puisse vous servir pour vous protéger de l'inflation et vous  constituer un véritable patrimoine pour votre retraite parce que j'imagine que vous en avez  entendu parler c'est un peu le sujet à la mode en ce moment Emmanuel Macron notre président  prévoit une nouvelle réforme des retraites et quoi qu'on en pense quoi qu'on en dise quel  que soit nos intentions et nos aspirations ça va faire mal ça va même faire très très mal surtout  si vous n'y êtes pas préparé mais là je disgresse donc dan

s cette vidéo je vais essayer à  mon humble niveau de répondre à 5 questions essentielles d'abord quels sont les risques et  les garanties bancaires peut-on vraiment leur faire confiance qui se trouve derrière nous y on  dirons ensemble le cas des bancaires chypriotes et si jamais on perd tout oui ça peut arriver si  jamais la banque fait faillite le risque d'avoir investi en banque en vaut-il la chandelle peut-on  considérer qu'une banque est un bon moyen de se protéger contre l'inflation si je

suis pas  assez clair et précis dans mes explications surtout n'hésitez pas à me poser des questions  dans les commentaires alors c'est parti déjà quels sont les risques et les garanties nous  en avons parlé lors de ma précédente vidéo en tant que client de la banque vous prêtez en  quelque sorte de l'argent à un groupe bancaire dès que votre salaire arrive sur votre compte  la banque vous doit une dette sur cette somme vous devenez donc créancier de votre propre banque c'est comme si vous lui

prêtiez de l'argent donc  elle vous le doit à l'avenir et c'est d'ailleurs pour ça que vous êtes limité sur le nombre et le  montant de vos retraits la banque n'a déjà plus l'argent en caisse donc elle s'assure juste de ne  pas avoir remboursé tout le monde en même temps c'est là que réside selon moi le risque  principal l'éventuelle faillite de votre banque ensuite vient ce qu'on appelle un risque  secondaire mais qui n'est pas non plus négligeable l'impact des nouvelles lois  et des décisions

que le gouvernement français ou l'Europe pourquoi pas pourrait  un jour imposer sur les conditions d'accès de retrait comme la saisie sur vos livrez par  exemple nous ne parlerons pas de politique ici quoi que je le fais de temps en temps quand  même mais il ne faut pas oublier que la plupart des offres proposées par les banques sont  réglementées par l'état français donc c'est à vous de voir si vous leur faites confiance  ou non pour en revenir au risque de faillite de votre banque il existe de

s garanties  créées en 1999 la garantie des dépôts s'exerce parce qu'on appelle le biais de fonds  de garantie des dépôts et de résolutions le fgdr c'est lui qui permet de protéger les clients en  cas de défaillance de leur établissement bancaire plus concrètement qu'est-ce que ça veut dire en  cas de faillite le fgdr vous remboursera dans un délai de 7 jours ouais cool c'est très bien sur le  papier mais où sont les petites lignes serons-nous vraiment indemnisées à 100% pour toutes celles  et c

eux qui suivent déjà cette chaîne vous le savez le montant maximum est de 100.000 euros par  banque 100 000 euros par personne et par banque donc on peut déjà en déduire une chose très simple  si pour vous il est important d'avoir votre argent en banque ce que je peux tout à fait respecter  et que vous avez plus de 100000 euros par exemple peut non un patrimoine de 200000 €. il est plus  judicieux selon ce que j'en comprends et vous me direz ce que vous en pensez de mettre à minima  100.000 euro

s sur une banque et 100000 euros sur une autre une autre qui d'ailleurs n'appartient  pas au même groupe bancaire bien sûr sinon ils vont considérer que c'est 100.000 euros en tout  alors que vous aviez 200000 euros au départ pour rentrer un petit peu dans les termes techniques  en finance on appelle ce processus ce edge ça veut dire couvrir son risque vous connaissez  les paramètres les critères que l'on vous donne au départ enfin ce que votre banquier aurait dû  vous donner ou ce que vous auri

ez dû lire si vous aviez lu l'intégralité du contrat que vous avez  signé avec la banque et c'est ces critères là qui vous permettent de vous positionner de prendre des  décisions de faire des choix je veux pas dire que par là que la banque présente plus de risques  qu'un autre type d'investissement mais ce que j'essaye de vous dire c'est qu'il est important de  comprendre ce dans quoi on met les pieds et donc d'essayer au mieux de se FG là la banque on sait  qu'on va gagner très peu d'argent ma

is qui est censé avoir une garantie à la fois au niveau de  l'Europe et à la fois au niveau de l'État français cette garantie est basée sur 100.000  euros donc ce Edge c'est ne pas mettre plus de 100000 euros au même endroit pour  se permettre d'avoir cette garantie sur les deux établissements bancaires sur lesquels  vous potentiellement maîtriser votre argent j'espère que j'ai été assez clair bon c'est très  bien tout ça mais pourquoi devrions-nous douter de la garantie des dépôts assurés par l

e fgdr  c'est vrai après tout c'est peut-être fiable petit point historique ce n'était  pas le cas auparavant mais depuis le 1er janvier 2011 la garantie  des dépôts s'applique désormais sur toute l'Europe cela nous permet donc de  parler du cas des banques chypriote en 2013 petit tour d'horizon Chypre est un petit  pays de 800 000 habitants elle s'est spécialisée dans la finance en particulier  depuis son intégration dans la zone euro pour être performante et attiré toujours plus  de capitaux d

onc de l'argent des pays étrangers Chypre a développé ce qu'on appelle des structures  et des mécanismes qui ont fait d'elle un véritable paradis fiscal il y en a d'autres pays mais dans  ces conditions beaucoup de liquidités ont alors afflué depuis la Russie et la Grèce nous en  parlerons dans une prochaine vidéo mais les banques ont la possibilité comme tout à chacun  de racheter ce qu'on appelle des dettes d'État ces dettes que l'on appelle obligation s'apparente  un peu à la dette que la ban

que vous doit quand vous déposez de l'argent chez eux bon allez  on va calmer un peu le jeu je l'explique les banques ont la possibilité de racheter  par exemple une partie de la dette française on appelle ça des obligations  les obligations françaises voilà et c'est ce que les deux principales  banques chypriote ont fait elles ont racheté massivement des obligations d'État grec  je pense que vous commencez un petit peu à voir où je vais en venir la Grèce c'est un pays qui  s'est énormément ende

tté ces dernières années et avec la crise grecque qui a  découlé du principalement selon moi mais à nouveau c'est apprendre avec  des pincettes à la position de l'Allemagne sur cette question ça a complètement ravagé  le pays donc la Grèce était en galère et si la Grèce est en galère en tant que pays ça  veut dire que la dette grecque est aussi en galère je sais pas si vous arrivez à  suivre donc on a des grosses banques chypriote qui rachètent la  dette grecque la Grèce va très mal selon moi l'

Allemagne lui enfonce la tête  sous l'eau et la graisse commence à couler or les banques chypriote elle  elles ont la dette grecque les banques chypriote elles ont prêté  aux entreprises et au ménage grecques à hauteur de 23 milliards d'euros  l'Europe va donc tenter à sa façon de sauver l'État grec en rachetant une partie  de ces dettes l'Europe pousse ensuite Chypre à perdre 4,5 milliards d'euros sur l'effacement  de la dette grecque ce que l'Europe a essayé d'effacer une partie de la dette gr

ecque donc les  banques chypriotes ont aussi perdu de l'argent puisqu'il détaille une partie de la dette grecque  bref ça va commencer à devenir un peu compliqué et je vais essayer de faire au plus simple c'est  la merde en Grèce c'est la merde du coup à Chypre décide donc d'imposer aux banques chypriote de  trouver 15 milliards d'euros pour renflouer son secteur bancaire elle lui demande de taxer ses  clients prendre directement sur leur fonds comme vous pouvez l'imaginer c'est le tolé général 

la décision de l'Europe est extrêmement mal perçue à la fois par les chiotes et la plupart des  observateurs extérieurs c'est à dire que le monde entier est en train de regarder la décision  que l'Europe est en train d'imposer à Chypre et personne ne semble apprécié ça ça va un tel  point que l'Union européenne fait marche arrière totalement et le 25 mars 2013 avec le FMI le Fond  Monétaire International et l'accord de Chypre qui est un peu pris aussi entre deux feux un plan est  créé qui impos

e une énorme structuration de tout le système bancaire on est passé à deux doigts  d'une catastrophe d'une crise cataclysmique je vous explique comme je vous le disais il existe  bien en Europe un fond de garantie des dépôts sauf que lorsque Chypre en a eu besoin la réponse  de l'Europe directe ça a été de ne surtout pas y toucher et de demander de taxer directement  les clients de la banque grosse panique un peu partout sur le continent cela signifie donc  que si n'importe quelle banque tombe d

emain ce seront assez clients de payer c'est eux qui te  raconteront en premier c'est ça que ça veut dire vous en doutez c'est une réponse inadmissible  pour tous les Européens et afin d'éviter que tous les clients des banques partout sur le  continent retirent petit à petit leur font et provoque ainsi l'effondrement de tout le système  l'Europe a fini par réagir et a décidé d'aider des Chypre ces banques et du coup ses habitants  pour éviter que pire encore ne se produisent mais ils l'ont fait

parce qu'ils n'ont pas eu le  choix et si sur ce point que j'aimerais insister bon maintenant pour résumer parce que j'ai  fait quand même quelques raccourcis pour vous expliquer un petit peu cette histoire  ça a été une histoire très complexe dont on parle d'ailleurs très peu mais qui a une  importance selon moi capitale en Europe alors si on reprend en gros le lgdr c'est que du vent  quoi le fond de garantie ça vaut rien puisqu'il utilise pas au moment où ils en ont besoin oui  et non l'object

if c'est juste de maintenir la paix sociale et de s'assurer que les clients  des banques se sentent entre guillemets safe en sécurité déjà le montant total du fgdr  il est juste risible il n'y a pas du tout assez de fond dans ce fond de garantie pour  rembourser plusieurs banques si jamais elle faisait faillite en même temps donc c'est un  fond de garantie destiné à rembourser une ou deux banques potentiellement si à un moment elles  font faillite mais du coup il faudra renflouer les caisses pou

r potentiellement renflouer d'autres  banques si elle fait si elles font faillite après c'est compliqué une grosse partie de ces fonds  sont en plus investis sur des actions bancaires des livrons des dividendes attendez vous allez  voir ce qui veut dire que c'est une banque importante fait faillite sa valeur en Bourse elle  s'effondrera aussi et donc le montant du fgdr qui pourrait être utilisé pour enflouer les caisses  de cette banque bah il va aussi chuter directement puisqu'il est investi en

bourse surtout que  de toute façon dès le départ il y avait pas assez de fonds pour rembourser qui que ce soit  [Musique] je pense que vous commencez à comprendre oui certes Chypre a pu être sauvé au final mais  ça nous donne quand même ce qu'on appelle un précédent et la réaction de l'Europe en  premier lieu était juste 4 d'astrophique rien ne dit qu'il y aura une faillite un jour et ce n'est pas du tout l'objet de cette  vidéo mais si jamais il y a une faillite personnellement avec ce que je

viens de vous  exposer je doute qu'une réelle garantie existe mais du coup que peut-on en conclure et bah plusieurs choses déjà si jamais la  banque que l'on a choisi notre banque de confiance fait faillite si elle perd tout  le risque quand vous t-il la chandelle franchement je ne suis absolument personne  pour vous dire quoi faire mais si je peux tout de même vous donner deux simples conseils  1 ne mettez pas toutes vos économies à la banque ce serait dommage de subir à la fois  à laflation et

potentiellement une faillite ensuite deuxième conseil je vous préconiserai  simplement d'avoir plusieurs banques [Musique] mais peut-on considérer maintenant qu'une banque  est un bon moyen de se protéger contre l'inflation si vous avez suivi mes dernières vidéos  je pense que vous avez déjà la réponse le plus important c'est surtout de ne pas  perdre d'argent vous serez toujours libre de faire ce que pour vous semble mais d'un  point de vue perte en capital selon moi le LEP livrait d'épargne p

opulaire c'est le  seul livret qui a réellement un intérêt son taux de rémunération avoisine le tout  de l’inflation ce qui veut dire concrètement qu'avec votre épargne placé sur un LEP sachant  qu'il y a quand même qu'un maximum de 7700 euros vous ne seriez ni en gain ni en perte à la fin  de l'année vos intéresserez réellement de 0 €. mais vous n'auriez rien perdu maintenant c'est  à vous de voir toutes les cartes sont entre vos mains pour vous protéger de l'inflation comprendre  un petit peu

ce qui se passe et surtout continuez à vous constituer un patrimoine et vous enrichir  surtout n'hésitez pas à vous abonner la prochaine fois nous parlerons des différentes monnaies  Fiat en circulation ainsi que leur durée de vie investir sur l'euro la livre sterling le  dollar le yen etc c'est peut-être enfin une solution pour nous protéger de l'inflation  merci à toutes et à tous Ciao [Musique]